快速 (永远) 摆脱债务的权威指南

如果你想学习如何摆脱债务,别担心,你可以做到。是的,

摆脱债务并非不可能。像任何大目标一样,所需要的只是一个行动计划来确定你在哪里,并制定一个计划来消除你的债务。

识别你所有的债务

还清债务的第一部分是全面了解你欠了什么。当你把所有的事情都写在你面前时,就更容易制定一个行动计划。取决于你欠了多少钱,它也可能帮助你意识到它没有你最初想象的那么糟糕。

以下是你如何开始识别你的债务:

1.拥有你的债务

在你开始确认你所有的债务之前,花点时间处理一下你有债务但想摆脱债务的情况。

原谅自己过去的任何错误、错过的付款或超支。起初接受你有多少债务可能会很痛苦,但你必须拥有它。

2.做一个债务追踪器

令人惊讶的是,很少有人创建追踪器来了解他们的总债务。最有可能的是,它来自于不想接受负债的罪恶感; 但是如果避免,它会使它几乎不可能摆脱债务。

打开一个新的谷歌或微软 excel 表格,列出你所有的债务。从债权人的姓名、利率、总余额、贷款期限 (如果有的话) 和每次付款的最低到期金额开始。这将包括学生贷款、信用卡和任何其他类型的债务。

3.获取您的债务编号

一旦你完成了债务跟踪并采取了其他步骤,确定你的总回报数。这是至关重要的,因为你将有一个起点和一个你正在努力实现的明确目标。

如何优先处理你的债务

并非所有的债务都是平等的。理解有不同类型的债务是非常重要的。

1.了解坏账和好账

坏账通常是支付你想要的东西,而不是总是需要的。虽然可能会有一些紧急情况使你的信用卡最大化,但通常情况下这是过度消费。

坏账有三种主要类型:

  • 信用卡债务:美国普通家庭的信用卡债务超过 16,000 美元!
  • 汽车贷款债务:据 CNBC 称,美国的平均汽车贷款是 30,032 美元!
  • 消费贷款债务:消费贷款债务不像信用卡和汽车贷款债务那么普遍,但仍然被认为是不好的,因为利率通常在 10-28% 的利息之间!

好的债务被认为是对你未来的投资。以下是三种常见的良好债务类型:

  • 学生贷款债务
  • 抵押贷款
  • 商业贷款

2.决定先还清什么债务

一旦你知道了每种类型的债务和利率,你就可以开始快速还清债务了!

无论是信用卡还是汽车贷款,首先要集中精力偿还坏账。首先以最高利率还清贷款。

如果你有几张不同利率的信用卡,你想把重点放在 4月更高的那张上。通过消除利率最高的卡,你实际上会节省更多的钱。

3.不要支付最低金额

支付最低金额会让你陷入困境,因为利率会抵消你的支付。即使比最低限额多一点也能帮助你更快地还清债务。

消除障碍,迅速还清债务

创建债务追踪器和优先考虑计划很简单,但避免诱惑可能很困难。

1.设置一个提醒来跟踪你的债务

“如果你不能衡量它,你就不能管理它。” — 彼得·德鲁克

追踪你的债务以确保你很快还清是非常重要的。类似于计算和测量你的结果,你需要不断跟踪你的债务。从您登录的每周提醒开始,并记录您更新的号码。你是增加、减少还是保持不变?

定期跟踪你的学生贷款余额也可以是令人难以置信的激励。每次你看到你的债务总额减少,你的信心就会大大增强。

设定每周和每月的目标,这样你就可以获得短期的胜利并保持势头。

2.隐藏你的信用卡

如果你最大的债务是信用卡,你需要消除诱惑,把它们从钱包里拿出来。

有些人采取了极端措施,甚至冻结了他们的信用卡。为什么?这将在你的卡周围形成一个冰块,需要你慢慢切掉它。这将给你时间去思考这是否是最好的主意,或者在债务还清之前不要打扰他们。

3.一切自动化

意志力可能是一个巨大的下降

为了能够摆脱债务。通过每月自动化你的账单,你将确保意志力不被涉及。

4.提前计划

摆脱债务需要做出一些牺牲,但是有了足够的计划,你就能工作。

例如,如果你知道你有一个朋友的生日或家庭晚餐即将到来,提前计划费用。无论你是需要削减前一周的开支,还是找份兼职,还是在晚饭后去见他们,做需要做的事情。

5.廉价生活

摆脱债务的唯一方法是对你的消费习惯做出一些牺牲。找到每月省钱的方法,这样你就可以把这笔钱用于你的未偿债务。以下是每月省钱的一些方法:

  • 和室友住在一起
  • 为工作做饭和准备午餐,而不是在外面吃饭。
  • 切断电缆,选择网飞或亚马逊优惠
  • 乘坐公共交通工具或自行车工作

找到最低利率

你的利率越高,你就越难 (也越长) 摆脱债务。

如果可能的话,你想找到降低利率的方法来帮助你迅速摆脱债务。以下是您如何开始:

1.保持较高的信用评分

你的信用评分将对你为贷款再融资和获得较低利率的能力产生很大影响。如果你的信用评分很低,你不太可能为你的贷款再融资。使用这些信用提示来增加和保持优秀的分数:

  • 从不错过付款
  • 不要超过你信用额度的 30%
  • 不要一次注册超过一张卡
  • 限制像汽车贷款和新信用卡这样的硬查询
  • 使用免费信用跟踪软件频繁监控

2.查找余额转账优惠

从在 credit.com 开一个免费账户开始。Credit.com 为您提供免费账户,并查看您可以收到哪种类型的余额转账优惠。您现有的一些信用卡可能已经提供了 0% 或更低的 4月余额转账优惠。

联系您的每个信用卡提供商,询问如何降低您的一次性余额转账优惠。

如果你确实利用了这个选项,确保你使用的是余额转账,而不是预付现金。预付现金有大量的高利息费用 (15-25%,取决于你的信用卡),只会加剧你的债务问题。

如何永远摆脱债务

制定计划,消除诱惑,获得最低利率是摆脱债务的第一步。

1.保持监控和调整

一旦你有了计划,不要感到舒服。跟踪你的债务偿还计划,并在需要时做出必要的调整。

使用像 CreditKarma 这样的免费网站监控您的信用评分。你的信用评分越高,你就越有可能获得新的低息贷款。

2.赚更多的钱

省钱的方法只有这么多。与其剪下另一张优惠券或为你的早间咖啡做出牺牲,不如想办法赚更多的钱!

想想看,要想办法每月多赚 1,000 美元比从预算中削减 1,000 美元要容易得多。

这里有一些赚更多钱的方法的例子:

  • 和你的老板谈谈目前的工资和/或佣金率。如果你不满意或想要改变,不要害怕看看其他职位。他们中的一些人甚至可能有学生贷款债务偿还计划!
  • 开始侧推。这可能是在周末辅导学生,为优步开车,或者进行付费在线调查。在你的 9-5 岁之外有很多赚钱的方法。既然你有了一个明确的偿还债务的计划,你将比以往任何时候都更有动力想出创造性的新方法来赚钱。
  • 创建在线业务。有如此多的网站和博客从广告、附属机构和其他在线产品中赚钱。

3.庆祝你的胜利

当你在偿还债务的过程中进步时,不要忘记庆祝你的胜利。你需要经常奖励自己的努力工作和纪律,这是为了摆脱债务。

虽然你不应该庆祝得如此之大以至于增加了债务,但是一定要考虑到很少的回报来保持你的动力。

4.设定新的财务目标

最终,通过一个计划和这些步骤,你可以摆脱债务。一旦你做到了,一定要庆祝你的巨大成就,但不要就此止步。

现在,你可以专注于获取财富和增加你的净资产。设定新的财务目标,这样你就有了一个新的目标。以下是如何设定财务目标并实际实现它们。

这些可能是你现在没有债务的任何东西!想想你想去哪里旅行,买你的第一套房子或者为你未来的退休储蓄。就像以前一样,确保你的目标是具体的、可衡量的和可实现的。

结论

恭喜,你现在可以制定一个计划,最终迅速摆脱债务 (希望永远)!

记住,如果你想快速摆脱债务,这并不总是容易的。就像任何大目标一样,会有牺牲、挑战和需要克服的问题。

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