如何设定财务目标并实际实现它们

财务会把任何人推向极度焦虑和担忧的地步。说起来容易做起来难,财务规划不是每个人的篮子。这就是为什么我们大多数人经常以支票付款的方式生活。但是有人告诉过你,实现你的财务目标实际上不是一项艰巨的任务吗?

在本文中,我们将探索如何设定财务目标,然后轻松地实现这些目标。

设定财务目标的 5 个步骤

尽管设定财务目标似乎是一项艰巨的任务,但如果一个人有意愿和清晰的想法,这相当容易。尝试使用这些步骤:

1.明确目标

没有明确目标的任何目标 (更不用说财务目标) 只不过是一个白日梦。对于金融问题来说,这是再真实不过的了。

人们常说储蓄只不过是递延消费。因此,如果你今天在存钱,那么你应该非常清楚它是为了什么。它可以是任何事情,比如孩子的教育、退休、婚姻、梦想假期、豪华汽车等等。

一旦目标明确,就对目标和时间框架进行货币评估。在目标设定的这一步中,重要的一点是列出所有的目标,不管它们有多小,你可以预见未来并对其加以重视。

2.保持现实

做一个乐观的人很好,但是做一个乐观的人是不可取的。同样,虽然保持你的财务目标有点激进可能是件好事,但是越线肯定会损害你实现它们的机会。

保持你的目标在本质上是现实的,这很重要,因为它会帮助你坚持到底,并在整个旅程中保持你的动力。

3.通货膨胀的原因

罗纳德·里根曾经说过 — “通货膨胀像抢劫犯一样暴力,像武装抢劫犯一样可怕,像杀手一样致命”。这句话总结了通货膨胀对你的财务目标的最佳作用。

因此,每当你把货币价值放在遥远未来的金融目标上时,就要考虑通货膨胀。

例如,如果你的财务目标之一是你儿子 15 年后的大学教育,那么如果通货膨胀率仅为 50%,通货膨胀会增加超过 3% 的货币负担。所以总是考虑通货膨胀。

4.短期与长期

就像每个卡路里都不一样一样,实现每个财务目标的方法也不一样。将短期目标和长期目标分开是很重要的。

根据经验,任何未来 3 年的财务目标都应该被称为短期目标。任何持续时间更长的目标都将被归类为长期目标。短期和长期目标的分歧将有助于选择正确的投资工具来实现它们。

稍后我们将讨论如何实现财务目标。

5.给每个人自己的

设定财务目标的旅程是个人主义的事情,即你的目标是你自己的目标,并由你想要实现它们所决定。很多时候,我们追随目标设定的潮流,后来才意识到这并不适合我们。

重要的是,你的目标实际上是你的目标,而不是由别人激励。仔细看看这一步,看看你设定的所有目标。在这一步之后,你将会实现它们。

到目前为止,你已经准备好实现你的财务目标,现在是时候全力以赴实现它们了。

实现财务目标的 11 种方法

每当我们谈论追逐任何财务目标,它通常是一个两步的过程-

  • 确保健康的储蓄
  • 进行明智的投资

你需要存足够的钱; 明智地投资这些储蓄,让它们在一段时间内增长,帮助你实现目标。所以让我们开始确保健康的储蓄。

确保健康的储蓄

自我实现是实现的最佳形式,除非你决定你目前的财务状况是什么,否则你不会走向任何地方。

这是你开始实现财务目标之旅的焦点。

1.跟踪费用

首先要做的也是最重要的事情是跟踪你每月的开支。使用任何费用跟踪移动应用程序来记录您的费用。一旦你开始勤奋地做这件事,你会惊讶地发现小费用加起来有多可观。

还可以将这些费用分类到不同的桶中,这样你就可以知道哪个桶是你支付支票最多的。这种记录保存将为减少不需要的开支和提高你的储蓄率铺平道路。

2.先自己付钱

一般来说,储蓄是在所有费用都得到处理后产生的。这是一个经典的错误,几乎我们每个人都会这样做。我们最后付钱!

理想情况下,这应该是颠倒计划的。我们应该先支付自己,然后支付给世界,也就是说,我们应该先拿出计划好的储蓄金额,然后管理其余部分的所有费用。

实际实施的最佳方式是将储蓄置于自动模式,即每月自动流入不同金融工具 (例如共同基金、退休主体等) 的资金。

采取自动路线将使我们失去对金钱的控制,因此将迫使我们管理剩下的东西,从而提高储蓄率。

3.制定计划并发誓坚持下去

预算是避开财务计划总是带来的不确定性的最好方法。提前决定如何支出。

如今,一些资金管理应用程序和钱包可以帮助你自动做到这一点。这很简单,谁知道呢,你可能最终会做人们做不到的事情。

起初,你可能无法完全坚持你的计划,但不要让这成为你完全停止预算的原因。

利用你喜欢的技术解决方案。探索可让您利用可用钱包选项的选项和替代方案,并选择最适合您的选项。随着时间的推移,你会习惯使用这些解决方案。

你会发现他们让你更容易遵循你的计划,否则这将是困难的。

4.即使你跌倒了,你也会再次崛起

让我们现实一点。如果你犯了一个错误,世界不会终结。这不是所谓的宽大处理,而是纪律。

如果你一个月没有达到预算,不要就这样放弃全部努力。相反,重新开始。

记住,灵活的计划是最现实的计划。所以继续前进,试着按计划遵循你的财务目标,但是如果由于某种原因,计划对你来说失控了,不要放弃它。这与你的心理有很大关系,而不是任何物质承诺。

你所要做的就是保持在路上,发誓无论你跌倒多少,都要坚持下去。

5.让储蓄成为一种习惯而不是目标

在书中微移作者 Richard Thaler 和 Cass Sunstein 主张,为了实现任何目标,应该将其分解为习惯,因为习惯对人们来说更直观地适应。

让储蓄成为一种习惯而不是目标。虽然对许多人来说,这似乎与直觉相反,但也有一些巧妙的方法。例如:

总是在工作日而不是周末出去吃饭 (如果有的话)。通常周末很贵。养成这一习惯,你反过来会节省很多钱。

如果你是旅行爱好者,试着在淡季旅行。你的支出将会少得多。

如果你出去购物,一定要留意优惠券,看看在哪里可以买到最好的。

因此,关键是吸收导致储蓄的行为,而不是储蓄本身,这就是结果。专注于结果会带来牺牲的感觉,这种感觉在一段时间内很难维持。

6.谈论它

坚持储蓄计划 (以实现财务目标) 不是一件容易的事情。那些与你的任务不一致的人会分心很多。很容易失去对你纪律的控制。

因此,为了坚持到底,你最好让自己被同样的人包围。每天与他们的讨论会让你保持前进的动力。

7.维护日志

对一些人来说,写作有助于确保他们实现他们的计划。

因此,如果你是他们中的一员,保持一份适当的日记,在日记中你写下你的目标,并记下你达到目标的程度。这将帮助你回顾你已经走了多远以及你已经达到了哪些目标。

用这本日记写下所有要点,比如你的短期、中期和长期目标,你目前的收入来源, 你知道的日常开支和任何承诺的经常性开支。

当你在纸上有一个书面承诺时,你会感到更有活力去遵循这个计划并坚持下去。此外,对你来说,跟踪你的进展会容易得多。

在这一点上,你应该准备好你的财务目标,并且会在储蓄方面做得很好; 现在是时候谈论大爸爸投资了。

进行明智的投资

储蓄本身不会让任何人走得太远。然而,当明智地投资时,储蓄可以创造奇迹,我们正处于讨论进行明智投资的阶段。

8.咨询财务顾问

投资对我们大多数人来说不是自然的,因此咨询财务顾问是明智的,而不是自己涉足。

和他/她谈谈你的财务目标和储蓄,然后寻求最佳投资工具的建议来实现你的目标。

9.明智地选择你的投资工具

尽管你的财务顾问会建议最好的投资工具,但了解一点也没什么坏处。

就像 “没有人生来就是罪犯”,没有投资工具是坏的或好的。正是该工具的应用带来了所有的不同。

你还记得我们讨论过短期和长期的财务目标吗?

正是在这里,分类会有所帮助。

因此,一般来说,对于你所有的短期财务目标,选择一种具有债务性质的投资工具,例如定期存款、债务共同基金等。选择债务工具的原因是,与股权工具相比,资本损失的可能性更小。

10.复合是第八个奇迹

爱因斯坦曾经评论过复合,

复利是世界第八大奇迹。理解它的人,赚它…… 不理解它的人…… 付钱。

所以和这个神奇的孩子交朋友。你越早与它成为朋友,你就会越快接近你的财务目标。

尽早开始投资,这样时间就在你这边,帮助你结出复利的果实。

11。测量,测量,测量

当涉及到每月赚更多的钱时,我们所有人都做得很好,但当涉及到衡量投资时,我们都悲惨地失败了; 评估我们的投资表现。

如果有一个步骤 (到目前为止) 一切都可能出错,那就是在这个步骤 — 衡量进展。

如果我们不及时测量进度,那么我们将在黑暗中拍摄。我们不知道我们的储蓄率是否合适; 财务顾问是否做得不错; 我们是否正在接近我们的目标。

一定要测量一切。如果你不能自己测量,请你的财务顾问为你做。但是动手吧!

该最后

这就完成了你设定财务目标的技巧清单,并且实际上实现了这些目标,没有太大的困难。

如你所见,它所需要的只是纪律。但我想这是最困难的部分!

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