17 种实用的理财技能会让你提前退休

人们可能会对提前退休的想法感到兴奋,但要真正做到这一点,需要仔细的财务规划和一些实用的理财技能。

在这篇文章中,我将列出 17 项实用的理财技能,这些技能将使你走上提前退休和财务独立的道路。

1.制定书面计划

只在脑海中制定计划并不是进行退休计划的最佳方式。

不管你信不信,你不能简单地踏上计划外的道路,期望到达正确的目的地。这就像玩你的运气,而不是 “计划”。

你必须记住,财务上的成功是一个选择。你每天做的每一个财务决定将决定你离目标更近或更远。

投入时间写下你的财务目标,以便它们能够随着时间的推移而实现。

记住,你不是简单地想通过这个计划记下一些激励的话。相反,目标是定义你财务目标的每一个方面,并用准确的文字和数字给它们一个形状。这包括定义实现财务目标的资金管理的时间表和数量。

2.问问你自己: 你投资过金融知识吗?

我们努力工作几个小时来谋生,但在管理这笔钱时,我们的表现相当糟糕。它确实发生了,因为我们不懂金融。

因此,一个人首先需要做的是投入足够的时间和资源来接受经济教育。

接受金融教育并不意味着获得学位,而是意识到货币的首要原则,如复利、投资回报率、净现值、通货膨胀。

3.收入高于生活方式

在当代,大多数人都在炫耀自己富有的幻想,而不是实际上富有。

富裕是一个长期的目标,只有在生活的后期才会实现。这清楚地表明,如果你希望实现长期的财务成功,你将不得不放弃你现在的奢侈品。

花钱从来不会让任何人变得富有。这是任何事情都能做到的最简单的事情。这也是书面财务目标的重要性体现的地方。

明智地选择你的费用,这样你就能满足你的生活方式需求,但限制你的需求,这是自由支配的费用。

4.马上开始

复合是奇迹的八个奇迹,它是你迈向财务成功的第一步的基础。加上本金和利率,时间因素会显著影响你的投资增长。

你越早开始储蓄,你就能越早实现财务成功并计划你的提前退休。

不要等着成为金融天才或寻求金融大师的建议。启动快,你可以。尽早开始也会让你有足够的时间来提高你的储蓄率。

5.建立在自动驾驶模式上的财富

你不可能指望自己能够每天管理每一件事,是吗?你只能把你的注意力和资源的一部分转移到你的退休目标上,但是现在呢?

这是应该启用自动驾驶模式的地方。

你需要做出某些财务决策,这些决策不仅会累积你手中的大量资产,还会确保它们在一段时间内增长; 这样你的生活就能顺利度过。

这里的想法是将月收入分配给偿还资金,从长远来看,这些资金会为你建立股票资产。

储蓄计划和投资俱乐部确保你被迫投资和储蓄你的资金,不管你喜不喜欢。因此,即使出于强迫,你仍然设法在这个过程中节省资金并积累财富。还记得 401 (k) 退休福利金吗?

6.让你的钱难以触及

从字面上来说,只要把你的钱放在某个地方,这样你就必须三思而后行。

想象一下,如果你的钱包里放着现金,如果同样的现金被堆放在储物柜后面并关上,那将会有多么不同。哪一个是最容易接触到的?

同样,一旦你的钱被投资到一些退休计划或投资计划中,你将不得不经历一些政策,可能还有一些处罚,然后你才能拿到这笔钱。

因此,明确你的财务计划,让你很难拿到自己的钱,这样你就可以抵制花钱的诱惑。

7.不要碰你的社会保障

它被称为社会保障是有原因的。简单地说,在流动的溪流中洗手总是很容易的,但是当水流停滞时就不那么容易了。

这同样适用于你的收入。不管你的需求有多大或有多重要,接触你的社会保障应该永远是最后的选择。

社会保障应该在你退休后使用,这意味着你至少可以用你的社会保障来支付你的日常开支。

因此,你等待申请社会保障的时间越长,退休就越好。

计划你的费用,这样你目前可能不需要从社会保障中支付你的日常费用。

8.关注储蓄

虽然这听起来可能是一个非常基本和明显的金钱技能,但在现实中很难实施。

实现这个目标最安全的方法是列出你这个月的平均费用。当你进行这项工作时,你会惊讶于你的费用数额。

把它们写在纸上后,你会突然发现分析哪些费用是浪费的,是可以避免的。

9.开发被动收入来源

开发多种收入来源总是一个好主意,这样万一一个人枯竭,其他人仍然在运行并照顾你的财务维护。

你喜欢写作吗?然后给自己找个自由职业的内容项目,或者如果你有多余的空间,把它放在 AirBnB 上。

这个想法是为了创造尽可能多的收入渠道。一旦产生了额外的收入,就必须小心储蓄和投资,而不是花掉它。

10.计划你的风险

俗话说,风险越高,回报越高。然而,这并不意味着你公然进入激烈的竞争,在不考虑他们的情况下寻求更高风险的投资。

根据你的财务状况,任何人承担得起的风险都是不同的。因此,你需要评估你的财务状况和承受损失的能力,比盈利的想法更重要。从长远来看,这也许会让你对你能承担的风险有一个清晰的认识。

请记住,当你计划提前退休时,资本保全应该是首要目标。在投资任何金融工具之前,一定要先了解你的风险状况。

例如,加密货币可能是投资那些有高风险偏好的人的合适工具; 而对于那些极度厌恶风险的人来说,甚至股权似乎也是一个冒险的提议。

11。计划你的税收

当你在收入、支出和储蓄之间周旋时,有一个因素完全超出了你的控制范围,但也是一种强迫,那就是税收。

作为这个国家的居民,你必须很清楚税法以及你的收入是如何以这种或那种方式征税的。这就是你需要使用税收规划的范围,并尽可能多地节省资金的地方。

退休后,税收规划也将变得相关,因为你必须非常小心你的投资,这些投资也可能被征税。

12。保持健康

当我们讨论金钱技能时,你可能会想知道健康如何占据中心位置。然而,一个人需要健康才能享受提前退休的好处。

此外,保持健康还可以确保医疗保健的自付费用 (不包括在健康保险内) 处于最低水平。不用说,你必须有一个体面的健康保险。

13。总是喜欢二手车

众所周知的事实是,由于折旧,汽车在头几年通常会损失大约 20-30% 的价值 (取决于品牌和型号)。一直寻找二手车是一个明智的决定,因为它已经受到了贬值的打击。

此外,汽车是一种负债,需要金钱来进行年度维护,并且随着时间的推移而失去价值。

如果你计划提前退休,你会想投资建筑资产,而不是购买负债。

14。计划你的抵押贷款

当陪审团仍不知道是租房还是买房时,如果你决定买一栋,确保你仔细计划你的抵押贷款。

对你的房子进行 30 年的抵押贷款将会束缚你的一生。职业生活中有如此多的变幻莫测,你很可能会发现很难维持提前退休所需的财务纪律。

如果你打算买房,试着在 10-15 年内偿还全部抵押贷款。从接受 30 年的抵押贷款开始,并尝试每年增加你的月还款额。

例如,如果你今年每月支付 2000 美元,那么明年试着支付 2200 美元。由于这笔付款将在自动驾驶上进行,您将随着时间的推移调整到新的正常水平。

15。淡季度假

如果你是喜欢旅行的人之一,那么这个是给你的。淡季度假可以节省一大笔钱。

不仅机票会更便宜,酒店也更便宜。如果你正在寻找一个短暂的逗留,那么试着在工作日而不是周末进行。

这些储蓄,在一段时间内,将积累成为你整个储蓄银行的相当大的一部分。

16。应用 5% 规则

这不是一个众所周知的规则,但却是实用且非常有效的。简单地说,这意味着每年从前三个支出类别中削减你的支出 (5%)。

为了实现这一技能,首先列出你的 3 个顶级费用类别。然后在这些类别中细分费用。这将显示出可以省钱的改进领域。现在要真正把储蓄付诸行动,试着养成好习惯,让你自动做到这一点。

例如,如果你每月外出就餐的费用很大,并且符合清单,那么试着找出不外出的原因; 可能把你的午餐打包到办公室, 或者制定一个严格的规则,一个月只吃两次。

如果一个目标可以被分解成习惯,那么它很容易实现。因此培养良好的储蓄习惯。

17。跟踪进度

最后但同样重要的是,跟踪进度:

储蓄的进展,投资的进展以及你离目标有多近的进展。

跟踪进展为您一直过着艰难的金融纪律生活提供了积极的反馈。这反过来又提供了更多坚持到底的动力。

它还有助于对情况进行基准测试,并在需要时采取纠正措施。

底线

提前退休的计划并不难。它所需要的只是财务纪律 (长期); 尽可能多的储蓄和明智投资的纪律。

通往 (成功的) 提前退休的道路不在于它背后的数学 (数学很容易),而在于培养良好的习惯和正确的心态。所以现在就开始!

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