使省钱快速和容易的最终指南

我们都知道我们应该省钱。问题是,通常不是我们没有赚足够的钱,而是我们没有管理我们的钱的系统。

有了正确的系统,省钱很简单,你会惊讶于你的储蓄增长的速度。

在这个让省钱变得快速和容易的最终指南中,我们将研究简单的开始方法, 要避免的常见错误和一些先进的步骤,任何人都可以掌握将他们的消费和储蓄习惯提升到一个新的水平!

关于省钱的可悲事实

大多数人都有储蓄账户。他们中的一些人甚至有些东西。不幸的是,如果你像大多数美国人一样,你节省的钱不到 1,000 美元。根据戈班金最近的一项调查,超过 57% 的美国人的储蓄账户不到 1,000 美元。

好消息是这一比例从一年前的 69% 下降了。但它仍然表明我们有一些工作要做省钱。

谢天谢地,如果你还没有开始省钱,我们的最终省钱指南会让你走上正轨。

如果你已经在存钱了,那么指南将帮助你把你的财务提升到一个新的水平。

人们在试图省钱时犯的常见错误

人们在试图省钱时最常见的错误是:

  • 不开始
  • 每月储蓄不足
  • 不利用退休储蓄上的雇主匹配
  • 入不敷出 (因此限制了省钱的潜力)

通常在开始的时候,许多人会在 401 k 、 IRA 、 Roth 、共同基金等条款面前停滞不前。恐惧和缺乏知识会导致许多人所说的分析瘫痪。

我宁愿你开始并犯一些错误,而不是根本不开始或等待 10 年去做。

随着互联网时代的到来,寻找信息和教育自己从未像现在这样容易。在 YouTube 和播客之间,你可以学习如何快速轻松地做几乎任何事情。

所以深呼吸,做一些研究,但最终尽早开始。

开始省钱的简单方法 (初学者)

对于退休储蓄,大多数专家都认为你年收入总额的 15% 是正确的。

如果你一直等到 45 点才开始,你可能想提高。从 23 点开始?太棒了!如果你需要,你可以少拿一些。

根本不知道从哪里开始?从你的雇主开始,看看他们是否提供 401 (K) 退休计划。许多人这样做了,而且他们经常会匹配你投入的一定数量的美元。所以确保你至少放了他们会匹配的东西。

如果他们不提供退休计划,那么你会想开一个罗斯个人退休账户。你可以在网上快速轻松地做到这一点,比如富达或电子贸易。

罗斯个人退休账户只是一个投资账户,你可以把钱存入其中 (最常见的是投资于共同基金,这些基金只是公司股票的一组)。你每个月都投入资金,投资会随着时间的推移而增长。

准备好潜入更深的地方了吗?了解更多关于 401 (k) 退休福利计画和个人退休账户之间的不同之处。

罗斯和普通爱尔兰共和军之间的关键区别

总之,税收是区别。

有了 Roth,你就可以把你已经缴税的钱加进去 (也就是说: 它是在你把通常已经扣除税款的薪水存进去之后)。

当你把钱加进去后,它会变得免税,你会在年满 59 1/2 后提取部分或全部。只要你等到退休年龄提取它,你取出的钱是免税的。这是一个很好的选择,因为它可以大幅增长!

有了普通的个人退休账户,你就可以加钱了之前你纳税 (通常通过工资扣除)。

然后当你取款时,你在那个时候缴税。这里的主要好处是你现在可以减少你的应税收入,当你取款时,你可能处于较低的税收等级。

关于退休储蓄还有很多要说的,所以深入研究,看看如何赶上你的退休储蓄。

爱尔兰共和军的局限性

个人退休账户有一些限制,你应该知道。

首先,如果你一个人年薪超过 135,000 美元,或者已婚夫妇共同申请年薪超过 199,000 美元,你就不能开一家 Roth。然而,如果你的收入超过这些限制,你可以开一个普通的个人退休账户。

无论哪种方式,您每年最多只能向任何一种类型贡献 5,500 美元。然而,如果你超过 50 岁,你可以每年贡献 6,500 美元。已婚夫妇可以各自有一个账户,账户上有每个账户的限额。

在许多情况下,为了获得 15% 的退休收入,你可能需要多个账户 (401 k,Roth 和普通个人退休账户)。

当然,一定要向国税局核实,因为这些数字会逐年变化。

如何选择正确的共同基金

在一家公司 401 (k),管理基金的公司 (通常是像先锋这样的人) 会给你一个可供选择的共同基金的列表。你决定每个月把你贡献的一定比例放在哪一个。

在个人退休账户中,你有能力选择任何共同基金进行投资。

关于在共同基金内部存钱有很多需要了解的。首先,只需寻找有 10 年或 10 年以上业绩记录的基金,在这段时间里,它们平均赚取了 10% 的利息 (或更高)。

股票市场波动很大。如果你看到一家公司在十年或更长时间内平均超过 10%,而没有任何保证,这是该基金将如何继续表现的一个很好的预测。

当你获得经验时,你也可以开始考虑诸如费用 (不同的基金收取不同的费用) 以及你是在购买还是出售时收取费用。您可以随时在个人退休账户内买卖资金。

投资多元化及其重要性

多元化是关键。

最常见的错误之一是投资一只股票或共同基金。如果那一项投资失败了,你不希望你所有的退休储蓄都随之而来。所以不要把你所有的鸡蛋放在一个篮子里。

让你的个人退休账户或 401 投资至少 4 种不同的共同基金。这样,如果一个停止表现良好,你仍然有其他 3 个。

此外,虽然你不想在每次华尔街暴跌时都做出下意识的反应,但你确实希望至少每季度监控一次你的基金,并根据需要及时做出深思熟虑的改变。

想了解更多吗?看看这 6 个长期投资成功的秘诀。

应急基金的重要性

让我们面对现实吧。生活发生了!

我们都去过那里。你的空调坏了,你的车被司机撞了,没有保险,或者医疗费用自付费用超过 1,000 美元。

没有应急基金,几乎每个人都会惊慌失措,只需要一张信用卡。但是,如果我们试图提高储蓄,为我们的金融未来做计划,增加额外的债务并不是我们想要做的。

因此,应急基金 (或缺乏应急基金) 实际上可以决定你的家庭预算。这是你银行的一个简单的储蓄账户。这不是一项投资,你需要在需要的时候轻松获得。它应该与你的常规储蓄账户分开,只用于真正的紧急情况。

理想情况下,你应该有 5 个银行账户,而不是 1 个或 2 个。为每个目的拥有一个单独的账户将有助于你在每个单独的类别中省钱。

你应该在应急基金中投入多少?

如果你没有应急基金,今天就开始吧。让你最初的目标是 1,000 美元。当你摆脱债务并连续陷入财务困境时,将其积累到每月支出的 3-6 个月。

注意我说的是费用而不是收入。我还建议,在真正的财务紧急情况下 (例如失业),从根本上削减开支。

为什么 3-6 个月的范围?总之,这取决于工作保障。在一个稳定的 2 收入家庭中,两个养家糊口的人都已经工作了 2 年或更长时间,3 个月是可以的。如果你有 1 个收入或不稳定或不一致的收入,接近 6 个月。

对于大多数有两个或更多孩子的 2 人家庭,我们说的是至少 8-10,000 美元。不过,这取决于你的收入和支出,可能是这个数字的两倍。

我不知道如何节省 1,000 美元?看看这八种简单的紧急储蓄方法。

度假支出的关键步骤

几乎每个人都会在 11月和 12月的假期期间花一些钱。即使你不庆祝圣诞节,你也有可能给你的老板买礼物,或者在工作中交换礼物,或者举办节日派对。

大多数人全年都没有为这笔支出做计划。然后他们到了 11月1日,惊慌失措,伸手去拿信用卡。因此,如果我们在谈论省钱,我们有一个度假计划是至关重要的。

假日消费成功的关键

假期消费成功的关键是在 1月开始为假期存钱。但是即使你没有在 1月开始,现在就开始。

决定 (与你的配偶或伴侣一起,如果你有配偶或伴侣) 你计划花多少钱。确保包括假日旅行和食物费用。

然后假设你会想从 11月开始消费。将总数除以你必须保存的月数 (如果你从 1月开始,则为 11)。每月将这笔钱转入一个单独的储蓄账户。

许多银行和信用合作社都有所谓的 “圣诞俱乐部”。这是一个用于假日消费的储蓄账户,他们通常会在 11月1日将其转回你的支票账户。

举个例子,假设你的四口之家计划花费 1,000 美元, 将 1,000 美元除以 11,我们发现从 1月开始,你每个月需要将 90.90 美元转入你的假日储蓄账户。

如何规划更好的金融未来

所以我们现在有了一些省钱的基础。这意味着是时候审视我们的支出和支出,确保我们量入为出。

毕竟,如果开支出格,存钱 (至少足够) 可能很难,如果不是不可能的话。

你的抵押贷款或租金应该是多少?

许多专家同意,你不应该支付超过每月房贷或租金的 25%。当我们谈论抵押贷款时,确保包括税收和保险,这些有时 (但不总是) 包括在你每月的总付款中。

根据劳工统计局的数据,2017年的平均年薪约为 44,000 美元。让我们假设对于一个两个人的家庭来说,两个人都会这样做。因此,合并的年薪 $88,000,我们谈论的是 $5,500 每月把工资的 25% 税率。

这对夫妇每月在租金或抵押贷款上的花费不应超过 1,375 美元。

如果你的租金或抵押超过你收入的 25% 怎么办?

如果你发现自己的租金或抵押超过 25% 英镑,是时候问一些棘手的问题了。问问你自己:

  • 明年你的收入可能会增加吗?
  • 如果是这样,这将如何影响你的住房费用的百分比?
  • 如果你拥有自己的家,你喜欢它吗?
  • 如果是的话,你能增加一个辅助或者找到其他方法来增加你的收入吗?

如果你只是 25% 多一点,并且喜欢你住的地方,我可能会呆在那里。假设你有固定利率的抵押贷款,你的收入可能会比财产税和保险增长得更快。

如果你不爱你的家,或者你的付款大大超过 25%,那么是时候考虑搬回家了。如果你不这样做,存钱并在财务上取得成功可能非常困难。

做每月预算的成熟力量

给我看某人经济上的成功,除非这一切都是继承来的,否则这个人很有可能每个月都有一个月的预算。

很多人都无意的资金和支出。他们现在买他们想要的东西,通常是用信用卡或借记卡,然后在月底支付最低的月付款并继续前进。

我们都去过那里,但还有更好的方法。

虽然你可以使用纸张或电子表格,但你也可能想看看最好的 15 个可用的资金管理应用程序,这样预算和省钱就更容易了。

如何开始你的预算

为了开始预算,在这个月开始之前和你的配偶或伴侣坐下来。在顶部列出你当月的已知收入,然后减去你当月的所有已知支出。

理想情况下,当你到达底部时,它将接近于零。这并不意味着你破产了。这意味着你是有意用你的钱,并且对每一美元的去向有一个可靠的计划。

如果你们中的一个 (对于那些两个人的家庭) 更像预算呆子,那就完全没关系了。至关重要的是,你们都同意如何花钱。

对于财务成功和关系成功,这是大多数专家的建议:

  • 已婚夫妇 (或长期承诺的夫妇) 应该合并银行账户
  • 将所有费用和收入 (不再是你的或我的,而是我们的) 结合起来
  • 一起做所有财务决策
  • 在没有咨询其他人的情况下,就一个人可以花多少钱达成协议

当我们和我们的配偶保持同步,并且有一个坚实的计划和系统时,你不仅会在省钱方面取得巨大成功,而且在你们的关系中也会取得更大的成功。

仍然不知道如何开始?在此了解更多关于预算的信息。

如何粉碎债务

根据 NerdWallet 最近的一项研究,美国普通家庭的信用卡欠款接近 16,000 美元。
除此之外,平均有近 30,000 美元的汽车贷款和近 50,000 美元的学生贷款,你可以明白为什么许多人处于债务危机中。请注意,我甚至没有将抵押贷款债务包括在这些数字中。

如果你发现你的家庭是那些债务总额超过 100,000 美元的家庭之一,不包括抵押贷款,你应该为自己和你的财务未来做出改变。

摆脱债务不需要中彩票,也不需要从那个富有的叔叔那里继承遗产。它只需要你和你的配偶或伴侣有意为你的决定和你的钱。

我们大多数人在学校或成长过程中没有被教导良好的财务实践。但是现在是时候学习这些实践并把它们放在适当的位置,直到它们坚持下去。

十年前,我和妻子负债 60,000 美元。我们开着没有付款的车,我们的房费远远超过了我们带回家的工资的 40%。我们必须认识到存钱和艰难摆脱债务的重要性。

如果你遵循我们最终指南中这些经过验证的步骤,让省钱既快捷又容易,你会比我过得更好。

我们如何发现自己负债累累

我们大多数负债的人不是一夜之间就能到达那里的。因此,我们也不会一夜之间摆脱债务。

好消息是,有了小额应急基金、合理的房款、预算和假期开支计划,我们应该在财务成功的道路上走得很好。

我们中的许多人因为在情感上做决定而负债。我们买了那辆新车或巨型电视,因为我们看到邻居有一辆,或者在生活中经历了一些戏剧性或混乱后,我们觉得这是我们应得的。当我们购买这样的东西招致债务时,费用对我们来说似乎并不真实。

当我们用 “3 年无利息或付款” 这样的交易买东西时,情况尤其如此。这是因为现金实际上还没有离开我们的钱包或银行账户。

如果我们能够到达一个不再使用债务、支出和支出的地方,选择就会变得更加真实。当这种情况发生时,我们会更仔细地评估和审查购买情况。通过这样做,我们自然会减少支出,更容易省钱。

摆脱债务的最佳方式 (快速轻松)

因为负债是情绪化的,我们必须利用情感来摆脱债务。

我的意思是忽略利率和余额转移等因素。这些事情在理论上是伟大的,但是我们需要感受到情感上的胜利来保持我们的动力。

最简单的方法是做金融大师戴夫 · 拉姆齐所说的 “债务雪球”。

有了这个系统,我们把所有的债务 (不包括抵押贷款) 从最小到最大排序。支付除最小的以外的所有最低金额,并向最小的金额支付你能多付的每一美元。当最小的得到回报时,以同样的方式攻击列表中的下一个。

通过从最小到最大的努力,并且 (希望) 迅速偿还那些小的,我们很早就获得了牵引力。这有助于保持我们到达终点线的动力。

像偿还债务的 “堆栈方法” 这样的东西听起来很棒,但只有当你非常自律和忠诚的时候才真正有效。如果你的决心坚如磐石,那就去争取吧!

赚钱的高级步骤拯救了一个终身的习惯

一旦你摆脱了债务,做了预算,为退休储蓄了 15%,并为紧急情况、假期和下一辆车等事情制定了可靠的储蓄计划, 它将你的财务提升到一个新的水平。

恭喜!你用钱赢了。

现在你会想看看像:

  1. 提前还清抵押贷款
  2. 增加慈善捐赠
  3. 增加更多的退休基金

为什么提前还清抵押贷款是个好主意

我们大多数人都有 30 年的抵押贷款。问题是,我们大多数人不仅在 30 年前搬家,而且倾向于购买房屋净值贷款和信贷额度。

因此,即使我们把这些贷款用于带来价值的东西 (比如改造你的房子),它仍然只是另一笔债务。

想象一下没有房费的生活会是什么样子!

虽然我们仍然需要支付财产税和房主保险,但一旦我们还清抵押贷款,我们大多数人可以很容易地减少数百美元的月开支,如果不是 1,000 美元或更多的话。

想想你每个月多花 1,000 美元做什么。花更多的钱,给更多的钱或者投资更多的钱 (或者理想情况下是所有三个的组合)。

如何提前还清抵押贷款

根据 Experian 最近的一项调查,普通美国人的抵押贷款欠款刚刚超过 200,000 美元。

假设你仍然欠这笔钱,并且你的 30 年抵押贷款还剩 20 年,利息为 4%。不算税金和保险,如果你只支付 20 年的最低金额,你最终将支付近 300,000 美元。

想象一下你可以用那额外的 100,000 美元做什么!

比方说,你不是正常支付 1212 美元,而是每月支付 1,500 美元。在这种情况下,你将取消 5 年的贷款,并节省近 26,000 美元的利息!所有这些只需额外支付 288 美元/月。想象一下如果你走得更高会节省多少钱!

不能多赚 288 美元吗?没问题!任何额外的金额都有帮助。当你的债务得到控制或者工资增加时,你将能够随着时间的推移而增加。

使用额外付款抵押计算器进行您自己的计算。

在你省钱的路上!

希望这份快速简单省钱的最终指南能给你提供所有你需要知道的关于如何开始或如何增加储蓄的知识。

我们看了一些简单的可操作的建议,我们分解了大多数人陷入困境的领域。

最重要的是,你现在有了一条清晰的道路,既知道你现在在哪里,也知道如何到达你想去的地方。

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